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      11家險企擬增資百億元 個別險企償付能力連續多季度不達標

      來源:證券日報 時間:2018-03-22 17:09:40

      日前,中國保險行業監管部門對外表示,當前保險業償付能力充足穩定,行業平均綜合償付能力充足率為251%。同時,監管部門也表示,行業綜合償付能力充足率連續8個季度持續下滑,保險業的風險形勢依然十分嚴峻。

      據《證券日報》記者統計,2017年第四季度末,財險公司償付能力情況好于壽險公司,未出現不達標的保險公司;壽險公司中,有3家險企償付能力不達標,1家險企被列為重點核查對象。

      為緩解償付能力壓力,保險公司熱衷于增資應對。截至3月21日,2018年,已獲得增資批復的4家險企加上7家險企擬增資的金額累計已超百億元。

      險企償付能力壓力大

      數據顯示,截至2017年第四季度末,169家保險公司的平均綜合償付能力充足率為251%,較上季度下降2.4個百分點,較年初下降7.4個百分點;平均核心償付能力充足率為240%,較上季度下降1.4個百分點,較年初下降0.7個百分點。

      被統計的169家保險公司中,財產險公司平均綜合償付能力充足率為270%、人身險公司平均綜合償付能力充足率245%、再保險公司平均綜合償付能力充足率326%。另外,108家保險公司在風險綜合評級中被評為A類公司,57家被評為B類公司,1家公司被評為C類,2家公司被評為D類。

      監管部門表示,去年第二季度行業償付能力下滑態勢得到有效控制,但保險業的風險形勢依然十分嚴峻。

      數據表明,2016年第一季度,保險行業綜合償付能力充足率為277%,到了2017年第四季度,這個數值下降到251%,行業綜合償付能力充足率連續8個季度持續下滑,個別保險公司償付能力長期不達標。

      另外,保險公司償付能力存在較大壓力,2017年第四季度有16家公司綜合償付能力充足率處于100%到150%的區間,有的保險公司瀕臨不足。

      監管部門表示,部分保險公司償付能力數據不真實的問題較為突出,侵蝕了償付能力監管的基石;保險公司自身造血功能不足,有的公司主要依靠股東注資、財務再保險、房地產增值等維持償付能力。

      3家險企償付能力不達標

      《證券日報》記者通過統計分析2017年第四季度償付能力報告得知,財險公司的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率情況普遍好于壽險公司,未出現償付能力不達標的公司。

      壽險公司中,有中法人壽等3家保險公司償付能力不達標,另外,有近六成壽險公司的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率出現下滑。

      3家險企中,中法人壽償付能力指標最為困難。2017年四季度末,中法人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達到-4035.94%,而2017年第三季度,中法人壽曾因核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率急劇跌至-2776.16%引發行業熱議。

      根據《保險公司償付能力管理規定(征求意見稿)》規定,核心償付能力低于60%或綜合償付能力低于120%的保險公司將列入非現場核查的重點對象。據某壽險公司2017年第四季度償付能力報告顯示,其綜合償付能力充足率為118%,被列為重點核查對象。

      4家險企增資獲批復

      一般而言,當保險公司償付能力發生危機時,增資是較為有效的一種手段。

      近日,華泰人壽獲得監管部門批復同意,增加注冊資本金5億元,此次增資后,華泰人壽總注冊資本金為32.33億元。2017年第四季度償付能力報告顯示,其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為156.22%,相比上一季度下降了七個百分點,華泰人壽表示,此次增資后,預計至2018年底償付能力充足率將保持在150%以上。

      據《證券日報》記者統計,包括華泰人壽在內,2018年還有瑞泰人壽、中郵人壽、信利保險3家保險公司的增資申請獲得監管部門批復同意,增資金額合計57.47億元。

      具體來看,瑞泰人壽、中郵人壽、信利保險增資額度分別為1.8億元、50億元、2.66億元。2017年四季度末,瑞泰人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率為121.83%,相比上一季度下降5.81%;中郵人壽償付能力相比第三季度略有上升;信利保險核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率為147.60%,相比上一季度下降37.26%,下降幅度較大。

      據了解,除已獲得增資批復的4家險企之外,還有不少保險公司發布了擬增資計劃,以2月份為例,有吉祥人壽、泰康人壽發布了增資計劃,吉祥人壽信息披露報告顯示,此次增資擴股預計增加不超過18.54億股股份,總金額不超過18.54億元。吉祥人壽2017年第四季度核心償付能力充足率為110.16%,綜合償付能力充足率為121.45%,逼近監管紅線。

      《證券日報》記者不完全統計,截至3月21日,2018年保險公司已獲批的增資金額加上待批復的增資計劃金額已超過100億元。

      業內相關人士分析,部分保險公司承保規模擴張導致承保能力下降,在當前強監管的條件下,若不及時補充資本金,會導致監管部門采取監管措施,通過增資,能快速提升保險公司承保能力。 (涂偉)

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